الخطوات الأساسية لتصبح مستشارا” ماليا” معتمدا”

المستشارون الماليون هم متخصصون يقدمون مشورة الخبرة في الأمور المالية والاستثمار . كما أنهم يوجهون العملاء من خلال اتخاذ قرارات مالية تكون مجدية وهادفة . كما يقدمون خدمات أخرى مثل إدارة الاستثمارات ، تخطيط الضرائب ، الإدارة المالية ، الشؤون المالية الشخصية ، إلخ .
يقضي المستشار المالي يومه في التوصية باستراتيجيات التخطيط المالي ويساعد العملاء أيضًا في تحقيق أهداف مالية مثل أدارة المدخرات وتحليل الميزانية ودراسة سبل التأمين وما إلى ذلك . لكي ينجح أي مستشار مالي ، لا يحتاجون فقط إلى فهم الامور المذكورة أعلاه ولكن أيضًا المعرفة العميقة و فهم المنتجات المالية في السوق ، ودراسة تفاصيل السوق .
أذا أردت أن تصبح مؤهلا” لتقديم الاستشارات المالية على كافة الاصعدة ، على الصعيد التقليدي وغير التقليدي وسواء كنت موظف لدى شركة أو تعمل لحسابك في مكتب مستقل فيمكن تلخيص هذا العمل بنقاط أساسية منها على الصعيد التقليدي :
– مراجعة التقارير المالية .
– أعداد التقارير والقوائم المالية .
– الاشراف على الموازنات المالية التقديرية ومتابعة الانحرافات والتحقيق في أسبابها .
– التفاوض مع مقدمي الخمات المالية ولا سيما المصارف وشركات التأمين وأية صناديق أستثمارية .
– البحث عن أي تووظيفات جديدة للشركة تدر أرباح اضافية .
– متابعة المؤشرات الاقتصادية في السوق ومعرفة أنعكاساتها على الشركة .
– تحليل البيانات والتخطيط ووضع أستراتيجيات .
– توجيه موظفي المحاسبة والمالية .
– التواصل الدائم مع عملاء الشركة كونهم من أصول الشركة ويجب الحفاظ عليهم ومعرفة كل أرائهم.
– وضع أفضل التوصيات لأصحاب الشركة ولمجلس الادارة ليكونوا على بينة حين اتخاذ القرارات اللازمة .
على الصعيد الغير تقليدي :
– تقييم المخاطر واقتراح توزيعها بشكل يجنب العميل الوقوع في خطر الافلاس عند أي اهتزاز للسوق المالية أو أهتزاز لأي أقتصاد في العالم .
– أختيار أفضل الأسواق وربما مجموعة من الاسواق التي يمكن من خلالها الوصول الى التي يمكن أن تؤدي الى أفضل عائد مع نسبة محتملة ومقبولة من المخاطر .
– أختيار أفضل أدوات التوظيف والمؤشرات التي تحقق أفضل عائد بالمقارنة مع حجم المخاطر المفترض تحملها .
– أعداد دراسة جدوى للتوظيفات المختارة وأجراء تحليل الحساسية لناحية المتغيرات الممكنة وتفاعل بقية المتغيرات والنتائج .
– تحليل النتائج المحققة ومقارنتها مع دراسة الجدوى للوقوف عند الفروقات وتحليلها لمعرفة أسباب هذه الانحرافات وكيفية تجنبها لاحقا” .
على المستشار المالي أن يتمتع ببعض الصفات الاساسية لكي يستطيع تحقيق الهدف من وظيفته ومنها :
– المرونة في تصرفاته ودراسته .
– مهارات التخطيط الاستراتيجي .
– التنظيم وحسن الترتيب .
– مهارات التحليل .
– الموضوعية والمنطق .
– مستوى جيد من التعليم .
– شهادات مهنية مرتبطة بالوظيفة .
– استمرارية التعليم .
– مهارات كتابة التقارير .
– مهارات في الاقتصاد ، الاحصاء ، والكمبيوتر .
– مهارات العمل كفريق ومهارة القيادة .
– الصدق والامانة .
– قدرة على الفهم وتحليل المعلومات .
إذا كنت جيدًا في التعامل مع المال والعمل مع الناس ، ومهتم بأن تصبح مستشارًا ماليًا ، هناك طريق واضح لدخول هذه المهنة تتمثل في أتباع ستة خطوات أساسية وضرورية للوصول الى الهدف المنشود وهي على الشكل التالي :
الخطوة 1: ان تفهم ماهية وظيفة المستشار المالي
المستشار المالي هو شخص محترف يتقاضى أجرًا مقابل منحك المشورة الخاصة بما يجب أن تفعله بأموالك ، ويمكن أن يكون للمستشار المالي الحصول على مجموعة متنوعة من الشهادات التي تجعله مؤهلاً للتوصية بمنتجات مالية مختلفة لك وتقديم المشورة بشأن تكوين محفظتك المالية . سيساعدك المستشار المالي بشكل عام على الادخار أكثر والتخطيط للتقاعد ومساعدتك على الاستثمار وإدارة المخاطر بشكل أفضل . عليك أن تبدأ خطوتك لتصبح مستشارًا ماليًا من خلال فهم هذه الوظيفة ، قم ببحث شامل حول ما تستلزمه تلك الوظيفة وكيف يمكن أن تختلف اعتمادًا على مجال تركيز المستشار . إذا كنت تعرف أي مستشار ، فاسأله عن الوظيفة للحصول على فكرة جيدة إذا كان ذلك مناسبًا لك ، وإذا كنت لا تعرف أي مستشار ، فابدأ في التواصل مع أي منهم .
الخطوة 2: احصل على تدريب و/أو وظيفة
حاول الدخول الى شركة استشارية مالية أو العمل مع مستشار مالي . سواء كان ذلك من خلال تدريب أو وظيفة ، فإن بدء العمل في المجال كمتدرب أو موظف سيساعدك على فهم الوظيفة بشكل أسرع .
الخطوة 3: اختر نوع المستشار المالي الذي تريده
هناك عدة أنواع من المستشارين الماليين وفقا” لنوع الجال الذي ترغب العمل به ، فكما في الطب هناك أختصاص ففي عمليات الأستثمار هناك أيضا” أختصاص ، كما يمكن أن يمر معك نوعين من المستشارين وهما :
مستشار الاستثمار
مستشارو الاستثمار المسجلون (RIAs) هم محترفون يساعدونك في انتقاء وإدارة استثماراتك . إنهم يركزون على تزويدك باستراتيجية استثمار لتحقيق أهدافك وإدارة المخاطر الخاصة بك.
مخطط مالي
يأخذ المخطط المالي المعتمد (CFP) نهجًا أكثر شمولية . بينما يقدم هذا المحترف المشورة بشأن الاستثمار، فإنه سيقدم أيضًا خدمات مثل إعداد الميزانية وتخطيط التقاعد والميراث. إذا كانوا يديرون عملاء لديهم أصول تزيد عن 100 مليون دولار، فمن المحتمل أن يُعرفوا أيضًا باسم مديري الثروات.
الخطوة الرابعة: الحصول على التراخيص والشهادات اللازمة
هناك بعض التراخيص التي يجب أن تكون على دراية بها، ويتم إصدار هذه التراخيص من قبل FINRA بعد اجتياز الامتحانات.
الخطوة الخامسة: بناء سلة عملائك
بناء العلاقات مع العملاء هو مفتاح نجاحك. تحتاج إلى إجراء اتصالات وتعزيزها من خلال تقديم خدمة ممتازة لهم. علاوة على التركيز على عملائك، قم بإجراء اتصالات مع أشخاص آخرين في الأعمال التجارية ، حيث يمكن تبادل الخدمات ، مثلا” التواصل مع خبراء المحاسبة ، أو خبراء الضرائب ، وبالتالي ستنمو شبكة علاقاتكم معاً .
الخطوة 6: واصل تعليمك
كونك مستشارًا ماليًا يعني أنك بحاجة إلى الاستمرار في التعلم وتحصيل العلم والخبرات وبشكل دائم ، وهذا الامر ملزم في كثير من الدول للحفاظ على أجازتك . إلى جانب التنظيم ، يعد التعلم طريقة رائعة لتنمية حياتك المهنية. على سبيل المثال ، يمكنك أن تصبح محللًا ماليًا معتمدًا (CFA) لزيادة قدرتك على تحليل الاستثمارات.